投資の嫁ブロック、原因と対策

＜質問＞　株の投資を始めようとしたら、妻に止められました。せっかく貯めたお金をなくすリスクがあるので、株はやめてほしいと言われました。どのように説得したらいいでしょうか？

＜回答＞　経験のない人にとっては投資が怖いのも当然です。せっかく貯めたお金が減るリスクを考えて、親切心で言ってくれている意見は、まず受け止めなければいけません。
▷そのうえで、将来のリスクについて家庭内で話し合ってみてはいかがでしょうか。

考えられる将来のリスクはさまざまあると思いますが、大きくは以下の4つに絞られますので、それぞれどのように考えているのかを話し合ってみると、投資が怖いという感情から、投資をしない方が怖いという考えに変わるかもしれません。

▷1. 投資でお金が減るリスク
投資が上手くいかなかった場合、貯金していたお金が減るリスクがあります。これは誰にとっても嬉しいものではありません。しかし、勉強して知識を身につけ、正しいノウハウを知ったうえで行う投資は、ギャンブルのように運や勘に頼るものではなく、計画性や再現性があることも、しっかり伝えるようにしましょう。

▷2. 老後にお金が足りないリスク
コツコツと貯金をしているだけでは、老後の生活資金が足りなくなるというリスクです。「老後資金2,000万円問題」というのが話題になったこともありましたが、65歳までに2,000万円を貯めて、年金だけで生活するシミュレーションを行うと、ちょっとした海外旅行や、少しの外食などを行うと、高い確率でお金が足りなくなることがわかっています。足りなくなった場合には、もう働いて稼ぐことが難しい年齢ですので、我慢するか、生活保護を受けるなどという選択肢しか残されていないことが想像できます。
実はこの、老後にお金が足りないリスクというのは、気づきにくいものですが、誰もが抱えている問題でもあるのです。それをパートナーと話し、実際に老後の生活資金を想定してシミュレーションし、足りないリスクを抱えていないかどうかを、一緒に考えてみましょう。
もし足りないということがわかったら、仕事以外の収入を作っていく必要がありますので、投資という選択肢を話し合ってみましょう。お互い納得し合ったうえで投資をスタートできるようになるでしょう。

▷3. 体を壊して働けなくなるリスク
私たちの多くは定年まで働いていくという前提で、人生設計を行っています。設計まで行っていないにしても、たとえば50歳になって体を壊して働けない、というような想定はあまりしていないでしょう。
でも実際に、そのようなリスクは突然訪れます。そうなった場合には、仕事の収入が途絶えるだけでなく、医療費や自宅のリフォーム費等、大きく支出が増えることになり、ダブルパンチの状態となってしまうのです。
もしそのような状況になっても、投資による収入が安定的に入ってくる状態を作っておければ、経済的リスクは大幅に軽減されます。例えばアパートを購入し、毎月50万円の家賃収入が入る状況が作れていれば、体を壊して働けない場合のリスクヘッジにもなりますし、体を壊さなければ、仕事の時間を減らして、余暇の時間を増やすという選択肢まで手にすることができるのです。

▷4. 自分ではコントロールできない出来事のリスク
人生の中では、自分ではコントロールできない出来事というのが起こるものです。例えば親の介護もその一つです。いつ介護が必要になるかコントロールできませんし、親の経済状況を知らなければ介護が必要になったときの介護費用を、自分がいくら負担することになるか予測ができず、準備が難しいものです。義理の親であればなおさら聞きづらいので、より予測も準備も難しくなります。

このような自分ではコントロールできない出来事というのは、実はとても身近にあるのです。親の介護だけでなく、実家が台風被害で浸水した、弟が保証人になっていて莫大な借金ができた、ということも考えられます。また、会社が倒産して収入がなくなった、テクノロジーの進化により自分の仕事が必要ではなくなった、ということも十分考えられます。
そのような出来事があっても、経済的に苦労しないような状況を作るために、投資で資産を築いておくというのは、理にかなった判断です。

以上、4つの将来リスクについてパートナーと話をすればするほど、そして理解すればするほど、
▷「投資をしない方が怖い」という考えになっていくと思います。

おそらく質問者さんは、このことを理解しているので、「投資を始めたい」という考えになっているのでしょう。その思考を整理して、パートナーと話をすることで、良き理解者になってくれるはずです。

さらに、投資の勉強にパートナーを巻き込んで、一緒に学んでいくことができれば、良い協力者にもなっていくでしょう。